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贷款被拒?你可能进了灰名单!
灰名单
今天有客户向我反映,他的征信良好没有半点问题,只有一张信用卡备用,没有一次逾期,但是最近想申请贷款都是被秒拒。他觉得很郁闷,是不是办了假的贷款?
他完全不知道被拒的理由,只好找我抱怨。我看了下他的手机,里面下载了很多网贷APP,经过我再三的询问,他终于坦诚:他在这些APP上申请了很多笔小额贷款,以为不上征信就没事。但,这也正是他申请贷款被拒的原因。他进了灰名单!
灰名单是什么?
很多贷款申请人他们并不是黑名单客户,但以往的敏感行为具有一定的失约风险,这一部分的人还款意愿较低,网贷(小额)公司为了控制不良率,加大审核力度,风控严格的公司更会秒拒申请。
为什么会进入灰名单?
逾期次数过多:有些人把客服催收的电话错当成了按时还款闹钟,其实这一通电话打来就证明了你正在逾期,这种行为不但会被记录,你的逾期还可能加收高额罚息。
网贷次数过多:网络盛行的手机APP贷款、小贷都不上征信系统的,很多客户就肆意申请贷款,尤其是一些喜欢享受物质消费的年轻人更为疯狂。这些“申请行为”会被大数据记录在案,次数越多,审批越难。
综合负债过高:千万不要以为同时申请网贷就能利用“时间差”获得不同平台的额度。网贷和传统贷款不同,共享着相同的信息,一旦查出申请人负债过高,会不应允申请,并拉入灰名单。
资料涉嫌虚假:网上申请的贷款有些不需要递交纸质资料作为审核条件,简单的录入信息即可。但很多人喜欢“故意放大自身条件”,方便审批通过,这恰恰相反,审核人员会根据之前填入的数据进行对比,如果发现资料虚假,就会记为“不诚信用户”。
多家机构贷款:总感觉自己的钱不够用,总是贪图方便就多要一点,一周内总计申请贷款20多次;短时间内申请太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被直接圈进灰名单。
征信上如何判断这个人是否进入灰名单呢?在个人征信报告的尾部,有一项查询记录,这里记录了被查询人近2年的申请记录,包含时间、查询机构和查询原因。银行有一说法,近2个月贷款或信用卡申请次数达6个,就会被列入“资金紧缺户”。
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